近年来,受疫情影响,国内外经济环境面临多重挑战和不确定性。整体经济并不稳定,在分化中呈现下行趋势,全球增速放缓已成必然。

对于普通人来说,面对错综复杂的外部经济环境,如何进行资产配置及风险管理就显得尤为重要。选择高保障、确定性强的资产配置产品,不失为一种明智的选择。

魔幻世界,普通人资产保值增值难以为继

回顾2019年-2021年上半年,用“魔幻”来形容全球经济形势下的资产配置,似乎也不为过。

2020年初,新冠疫情席卷全球,进而带来巨大的经济损失和格局变化,至今余波未平;2020年4月,国际原油期货合约首次跌至负值,中行“原油宝”爆雷,投资者血本无归;2020年5月,欧洲多国宣布进入零利率甚至负利率时代后,美国也在一夜之间进入“零利率时代”;2021年3月,传奇投资大佬Bill Hwang 爆仓,一天亏损654亿,创人类历史之最……

上半年以来,国内也不平静 ,内地多方疫情反复全员核酸检测、人心惶惶,河南郑州千年一遇大暴雨、人民群众损失惨重。

对于无数的普通人来说,外部经济环境无法预测,而身之所在,灾难和意外的到来都是猝不及防,资产保值增值难以为继。

从宏观方面来说,在国内经济政策的驱动下,随着经济增长中枢下移,监管规则方面日趋严格;同时,市场成熟度提升,管理资产规模扩大,普通人的多资产配置需求也开始逐渐凸显。

主要体现在以下2个方面:

一方面是,随着经济增长中枢下移,资产的投资回报率降低,投资单一资产获利的难度大大提升,所谓“高收益、低风险”的资产也将愈发稀缺,而这可能将成为常态。因此,资产配置有助于帮助投资者找寻收益和风险的平衡点。

另一方面,监管规则趋严,退出机制逐渐生效,促进风险定价的回归,当投资管理从“重收益”转变为“收益和风险并重”时,普通的投资者们对资产配置的需求也将随之提升。

结论就是,面对当今现实环境,投资者进行资产配置及风险管理就显得更为重要。包括如何加强资金的流动性,寻求资产的保值增值,选择持续创造现金流的优质资产等,是人们共同面对的命题。

年轻人的窘迫 源自单一不稳定的收入结构

年轻人的焦虑,往往是从“没钱”开始的。很多人的收入来源只有工作薪酬,失去工作代表失去收入来源,单一的收入结构是引起大部分人焦虑的主要原因。对于的年轻人来说,在高昂的物价下养活自己已实属不易,每个月的余额少之又少,日渐上涨的房价,年轻人仅凭工作收入难以实现购房,更难以应对养老问题。即使是已有稳定工作收入的家庭,也需要为孩子的教育问题和未来养老问题提供足够的物质保障。想要实现“财富自由”,靠固定工资行不通,只能另谋出路,大部分人的目光开始对准副业、基金、股票、保险等等一切可以生财之处。

如何建立一套适合自己的投资体系,为生活保驾护航,成为了很多人的困扰。定期储蓄不灵活、股市基金水太深、理财产品收益甚微……大部分人的要求是需要一款兼顾终身稳定增长,能够按需存取,方便自由的储蓄资金,市面上少有理财产品能够做到。近期,素有”保险电商第一股“之称的慧择,推出了全新升级的定制增额终身寿险“金满意足臻享版”。产品保额年化3.8%复利递增,投保年龄放宽至0-75周岁,1-6类职业都可买,对比同类险的健康告知更宽松,增加了15年和20年缴费期限选择,对预算不多的年轻人和年轻父母更加友好,支持保单贷款,保全功能强大,可以按需调配资金,更适合做长期教育金和养老金存储。

当代人为什么更需要保险?

谈到资产配置和风险管理,就不得不提理财界经典的4321理财法:资产配置方面40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险,并且采取恒定混合型策略,即某种资产价格上涨后,减少这类资产总额,将其平均分配在余下的资产中,使之恒定保持一个4321的比例。

当然,4321理财法并不是人人适用的,毕竟每个人的资产状况不同,可以按照自己实际需求调整比例,但可以给人一个通用的启发是:鸡蛋不能同时放在一个篮子里。

另外,保险作为家庭资产配置的基石,因其确定性及灵活性,常被称作社会的“稳定器”,不仅因为它能未雨绸缪,更因为它具备其他金融工具所不具备的安全性。

因此,对于绝大多数的普通人来说,保险在整个资产配置中,应该作为最重要、甚至是最基础的部分,毕竟只有它才能为人们提供强有力的后盾和风险保障。

不言而喻,在经济环境复杂的“魔幻世界”当中,普通投资者选择一款像“金满意足臻享版”这样确定性强、保障齐全的保险产品,可以说是未雨绸缪、十分明智。社保是兜底,商业保险是补充,短期收益是现在,长期规划则是未来。构建多元化的经济分配结构,在年富力强时客观考量未来可能遇到的突发情况,合理利用各类途径优化财产投资分配,规避风险,才能更好地保航未来的生活。